Passer au contenu principal

Le Crédit-bail et la LLD

Vous souhaitez investir sans délai dans des équipements professionnels, préserver votre trésorerie et diversifier vos sources de financement ? Le crédit-bail mobilier permet de répondre avec cohérence aux problématiques d’investissement les plus pointues.

Crédit-bail mobilier


 


Le crédit-bail mobilier vous permet de financer des biens à usage professionnel. Votre banque achète le matériel que vous avez préalablement sélectionné, puis, vous le loue.

A la fin de votre contrat, vous avez la possibilité d’acheter ce matériel ou de le restituer.
 
 

 

Que pouvez-vous financer ?

 

Le crédit-bail mobilier permet de financer une grande variété d'équipements d'exploitation :

 

  •  matériel de transport (véhicules industriels, autocars, véhicules utilitaires, avions d'affaires...)
  • engins de travaux publics et de manutention
  • machines-outils et lignes de production intégrées
  • matériel d'arts graphiques
  • solutions informatiques

 

 

Fonctionnement du crédit-bail mobilier

 

  • Vous sélectionnez l'équipement et le fournisseur (français ou étranger) de votre choix. Vous négociez librement le prix et les modalités d'achat (versement d'acomptes, conditions de livraison, délais de règlement, retenues de garanties...)

 

  • Après la livraison, votre banque règle la facture TTC, et loue à votre entreprise l'équipement pour une durée et des loyers déterminés par contrat. Un financement modulable est élaboré avec vous en respectant la spécificité de votre programme d'investissement et les possibilités de votre entreprise :
    • la durée du contrat est en général comprise entre 3 et 7 ans selon la nature de l'équipement financé. Vous pouvez ainsi ajuster harmonieusement la durée de financement à la durée d'utilisation de votre équipement ;
    • le montage de l'opération permet de bénéficier d'un profil de loyers personnalisés avec le choix de loyers linéaires, dégressifs, saisonniers ou par pallier et une périodicité de remboursement  pouvant être mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Les loyers peuvent ainsi être modulés en fonction de la rentabilité attendue de l'investissement et de la saisonnalité des flux de trésorerie.

L'option d'achat est fixée dès la signature du contrat pour un montant qui ne variera pas. Les loyers peuvent tenir compte également de la valeur marchande future de l'équipement.

 

  • A l'issue du contrat de crédit-bail, vous avez le choix entre trois options :
    • vous devenez propriétaire de l'équipement pour un prix convenu dès la signature du contrat ;
    • vous poursuivez le crédit-bail pour une durée à déterminer ;
    • vous restituez le matériel.

 

Le dépôt de garantie

En versant un dépôt de garantie au début de la location, vous pouvez diminuer le montant de vos loyers.

Ce dépôt peut aussi correspondre à la valeur de rachat du bien en fin de contrat.

Si vous renoncer à l’option d’achat, votre dépôt de garantie vous sera reversé. Vous pouvez utiliser cette somme pour contracter un nouveau crédit-bail mobilier.

 

 

Les avantages du crédit-bail mobilier

 

  • Avec le crédit-bail et la location, votre investissement est intégralement financé, y compris la TVA. Vous préservez votre trésorerie pour les besoins de votre activité et vous pouvez investir sans délai. Vous n'avez pas à supporter l'avance de TVA. Vous acquittez la TVA uniquement sur les loyers qui vous sont facturés. Vous récupérez la TVA majorant les loyers selon le régime de droit commun.

 

  • Vous bénéficiez d'un financement hors bilan (comptes sociaux), ce qui vous permet de préserver l'équilibre comptable de votre société.
    Votre financement n'apparaît ni dans le bilan, ni dans les engagements hors bilan. Les loyers de crédit-bail et de location constituent une charge d'exploitation fiscalement déductible. Avec la location, vous optimisez l'adéquation entre sommes payées et charges déductibles.

 

  • Le contrat crédit-bail mobilier vous permet de bénéficier de garanties complémentaires. Une gamme d’assurances protégeant l’entreprise et son dirigeant ainsi que les biens financés est mise à votre disposition.

 

 

Combien ça coûte ?

 

Si vous souhaitez investir dans de nouveaux biens professionnels, il vous faut bien comparer les avantages et le coût du crédit-bail mobilier par rapport aux crédits professionnels classiques. Dans le cadre du crédit-bail mobilier, il vous faut considérer :

  • les frais de dossier,
  • les frais de prise de garantie,
  • le dépôt de garantie,
  • le premier loyer majoré en HT,
  • tous les loyers en HT,
  • la valeur de rachat finale,
  • les assurances,
  • la restitution du dépôt de garantie (à soustraire).

 

 

 
 
 
 
 

acces directs
Contacter un conseiller